Финансовая «табуретка»

Как стать финансово независимым

Многие вещи в работе с людьми мне помогают объяснить образные сравнения. И одним из таких символов является образ «финансовой табуретки», предложенный Джозефом Лазерсоном.

Какое же отношение табуретка имеет к личным финансам? Чтобы быть устойчивой — табуретке необходимо как минимум три ножки. Если их будет две, или одна — табурет мигом рухнет.

Также и грамотной в финансовом отношении человеку, или семье необходимо иметь три финансовые «ножки», чтобы обеспечить свою финансовую стабильность. Давайте посмотрим — каковы же эти три компоненты финансовой стабильности?

  1. Наличный запас

Это — ваш запас «наличных» денег, ваш денежный НЗ. Это определенное количество наличных, или же высоколиквидных средств, которые вам доступны практически мгновенно, в любой момент.

В жизни возможно много ситуаций, когда вам могут срочно потребоваться деньги. Например — внезапная травма, и следующая за ней длительная госпитализация. Если у вас есть денежный резерв, вы спокойно оплатите требуемое лечение, и сопутствующие расходы. Но если денежного запаса нет – как вы будете решать внезапно возникшую проблему?

Или человек без денежного резерва теряет работу. Сбережений и доходов нет, однако человеку нужно есть и платить по счетам – и поэтому он вынужден крайне быстро устроиться на другую работу.

Что будет результатом такого скоропостижного трудоустройства? Скорее всего — неинтересная должность со скромной зарплатой, и отсутствие всяких перспектив. Ждет ли этого человека карьерный взлет и финансовый успех? Конечно же, нет.

Но если бы у человека был денежный запас — он мог бы спокойно позволить себе 2-4-6 месяцев искать работу, чтобы найти себе отличное место с высокой зарплатой, и серьезными карьерными перспективами. Зарабатывая больше, человек сможет больше сберегать и больше инвестировать, а значит будет быстрее двигаться к своим финансовым целям.

Поэтому обязательно имейте свой денежный резерв! Рассматривайте его как финансовый буфер, смягчающий возможные удары судьбы, дающий возможность пережить сложные времена.

Какого размера вам нужен резерв? Общепринятые рекомендации таковы: одинокому человеку наличный запас должен обеспечить жизнь на 3-6 месяцев в отсутствии всяких доходов. Для семейного человека резерв должен быть таким, чтобы семья могла жить 6-12 месяцев при отсутствии доходов.

Наличный запас удобно хранить на вашем карточном счету. Если вам срочно потребовались деньги — вы их снимете в ближайшем банкомате. Только не забывайте восстановить свой запас, если Вы им воспользовались.

  1. Страхование жизни

Вторая ножка финансовой «табуретки» – это страхование жизни. Этот важный инструмент защищает финансовые интересы семьи на случай фатальных событий.

Страхование жизни обеспечит семью крупным капиталом, который позволит ей создать резервный источник дохода на тот крайний случай, если кормилец уйдет из жизни. И это позволит семье даже в самых крайних обстоятельствах продолжать жизненный путь, обеспечивая детей всем необходимым, и выполняя намеченные планы.

И поэтому страхование жизни — важнейший элемент финансовой стабильности любой семьи. Это фундамент, на котором семья строит свое финансовое благополучие. И это не красивые слова.

Задумайтесь — если все то, что человек заработал и создал, и заработает и создаст в будущем, есть плод его жизни — нужно ли эту самую жизнь защищать? Да как зеницу ока! И для этого существует единственный финансовый инструмент — это страхование жизни.

  1. Эффективный инвестиционный план

Третья ножка финансовой табуретки — это эффективный инвестиционный план. Основная задача этого инвестиционного плана – создать целевые фонды для семьи, и пенсионный капитал для супругов.

Дело в том, что в активную пору жизни люди способны работать и зарабатывать деньги. За счет этого они могут позволить себе оплачивать необходимые расходы, поддерживать высокий уровень жизни, и делать сбережения.

Но как только человек выходит на пенсию – его жизненный уровень резко падает. Если он заблаговременно не создал свой пенсионный капитал — ему придется резко снизить уровень жизни, и жить до скончания дней очень скудно. И это резкое падение очень больно бьет по человеку.

Чтобы позволить себе привычный уровень жизни после выхода на пенсию – начав работать, люди открывают свой накопительный план, и регулярно инвестируют часть заработанного.

Чтобы оценить размер необходимого вам пенсионного капитала к завершению карьеры — прочтите мою статью «Правило четырех сотен»

Таким образом инвестиционный план за время карьеры создает человеку его пенсионный капитал. Одним из наиболее эффективным инструментом для решения этой задачи являются контракты unit-linked.

Итак, вот основные элементы финансовой устойчивости семьи: денежный резерв, страхование жизни, эффективный накопительный план.

Основные элементы финансовой устойчивости семьи

Однако давайте задумаемся – почему же семья, имеющие все эти три компонента – будет стабильна в финансовом отношении? Ответ прост - потому что она надежно защищена от событий, способных вызвать финансовые проблемы. Потеря работы и прочие житейские невзгоды, приводящие к временной потере дохода — ей не страшны, потому что есть наличный резерв для автономной жизни длительное время при отсутствии любых доходов.

От критических событий, таких как инвалидность, смертельная болезнь и потеря кормильца — семья защищена полисом страхования жизни. Поэтому даже в этих крайне тяжелых обстоятельствах семья, получив страховую выплату по полису – будет обладать денежными ресурсами, чтобы решить возникшие проблемы, и оплатить свою жизнь на десятки лет вперед. Это позволит семье безбедно жить, поднять детей, и реализовать свои важнейшие долгосрочные цели.

Прочтите мою статью по теме: «Обзор решений по страхованию жизни, доступных в России»

Наконец, если критические события не коснутся этой семьи, и супруги счастливо доживут до зрелых лет – то инвестиционный контракт создаст необходимый пенсионный капитал, который позволит супругам интересно и комфортно жить в свободное время, когда они выйдут на пенсию.

Именно поэтому следующие три компонента:

  • должного размера наличный запас,
  • полис страхования жизни с нужным уровнем защиты, и
  • хороший инвестиционный план —

в совокупности обеспечивают семье финансовую стабильность.

Теперь вам известны основные элементы финансовой устойчивости. Какие из этих элементов у вас уже есть? Насколько стабильна ваша личная финансовая ситуация?

Большинство россиян не знают, как планировать свое финансовое будущее, и какие инструменты использовать, чтобы обеспечить своим семьям стабильность, и финансовое благополучие. Будучи профессиональным финансовым советником — в своих статьях, и в частных консультациях я рассказываю людям об этом.

И, конечно же, консультируя клиентов — я помогаю людям спланировать свое финансовое будущее, и открываю необходимые инструменты для решения их финансовых задач.

Памятуя о табуретке как о символе финансовой стабильности, образно можно сказать, что я — финансовый краснодеревщик, который с душой проектирует, и бережно изготавливает для людей красивые, надежные, практичные финансовые «табуретки». Из самых ценных пород дерева с использованием самых лучших финансовых инструментов, представленных сегодня на рынке — причем как российских, так и зарубежных. Чтобы семьи моих клиентов жили в достатке и безопасности.

И если вам нужна консультация по финансовому планированию – пожалуйста, свяжитесь со мной.

До встречи!

Владимир Авденин,
независимый финансовый советник




Понравилась статья? Поделиться с друзьями: